PRESTITI GARANTITI: lo strumento immediato per trovare liquidità.

L’impatto del Coronavirus coinvolge tutti gli aspetti della vita delle imprese a tal punto da aver generato una crisi globale ed improvvisa senza precedenti, talmente importante da mettere a serio rischio la reale continuità di numerose attività economiche.

Proprio per far fronte alla mancanza di liquidità,  grazie alle iniziative del Governo, molte imprese possono aderire in maniera prioritaria al Fondo di Garanzia per le PMI.

CHE COS’È

Il Fondo di Garanzia è un’iniziativa dello Stato per sostenere le piccole e medie imprese italiane, agevolando il loro accesso al credito. Offre alle imprese che rispettano specifici requisiti, la possibilità di accedere alla garanzia dello Stato.  Lo Stato, è lui che garantisce per te. E tu, azienda, non devi sostenere alcun costo per beneficiare di queste garanzie e accedere al Fondo di Garanzia. In questo modo i rischi per le banche sono molto ridotti ed finanziamenti potranno essere erogati con più facilità e più velocemente.

CHI SONO I DESTINATARI

Il Decreto Liquidità prevede 2 canali di accesso ai prestiti garantiti dallo Stato: la società Sace (grandi imprese) e il Fondo di garanzia per le Pmi fino a 499 dipendenti. I prestiti garantiti non sono ancora operativi: manca l’autorizzazione Ue, l’aggiornamento di alcune procedure interne di banche e Sace e l’aggiornamento della piattaforma informatica del Fondo di garanzia.

SACE (numero verde: 800 020 030) – Si prevedono 3 fasce:

• • garanzia statale che copre il 90% del prestito per imprese con meno di 5.000 dipendenti in Italia e valore del fatturato fino a € 1,5 miliardi;
  • garanzia all’80% per aziende con fatturato tra € 1,5 e 5 miliardi o con più di 5.000 dipendenti in Italia;
  • garanzia al 70% per imprese con fatturato oltre € 5 miliardi.
• Importo: l’importo del prestito garantito non potrà essere superiore al maggiore di questi 2 elementi:
  • 25% del fatturato 2019;
  • il doppio dei costi del personale dell’impresa relativi al 2019, come da bilancio o da dati certificati (se l’impresa è nata dopo il 31.12.2018 si fa riferimento ai costi del personale attesi per i primi 2 anni di attività).
  • Vincoli: l’impresa beneficiaria (o altre imprese del medesimo gruppo) non potrà distribuire dividendi o riacquistare proprie azioni nel corso del 2020; inoltra, l’azienda sarà chiamata ad assumere l’impegno a gestire i livelli occupazionali attraverso accordi sindacali. Dovrà inoltre rispettare una clausola made in Italy, cioè dovrà usare il finanziamento solo per attività localizzate in Italia.
  • Costi e durata – I prestiti vanno restituiti in 6 anni, con preammortamento possibile fino a 2 anni. Le commissioni sono differenziate: per le Pmi, in rapporto all’importo garantito, sono pari a 0,25% il 1° anno; a 0,5% il 2° e 3° anno; al 1% dal 4° al 6° anno. Per le imprese più grandi sono invece pari a 0,5% dell’importo garantito il 1° anno, al 1% nel 2° e 3° anno, al 2% dal 4° al 6° anni.
  • Procedure – Per la prima fascia, sotto € 1,5 miliardi di fatturato, la procedura è la seguente: domanda alla banca, che in caso di delibera positiva richiede la garanzia alla Sace. Sace processa la richiesta ed emette un codice del finanziamento, che la banca poi eroga. Per le imprese più grandi, la procedura è più complessa e occorrerà un decreto Mef-Mise.

(fonte “Sole 24 Ore”)

FONDO DI GARANZIA – La garanzia di base sarà del 90%, per importo massimo garantito di € 5 milioni. I finanziamenti avranno durata massima di 6 anni con un importo limitato.

• • La garanzia sale al 100% per finanziamenti fino a € 25.000 e comunque entro il 25% dei ricavi, destinati non solo alle imprese fino a 499 dipendenti ma anche ai lavoratori autonomi. Per questa categoria di prestiti non c’è valutazione del merito di credito: basta un’autocertificazione sui ricavi. La restituzione è in 6 anni con inizio del rimborso non prima di 2 anni.
  • Ricavi fino a € 3,2 milioni: garanzia al 90% che può arrivare al 100% se l’ulteriore 10% è garantito da Confidi. Possono accedere solo imprese fino a 499 dipendenti, che abbiano ricavi fino a € 3,2 milioni e comunque entro il 25% del fatturato, quindi entro un prestito di € 800.000. Serve un’autocertificazione che attesti i danni da Covid 19.
  • Costi e durata: per tutte le operazioni del Fondo, fino al termine del 2020, l’accesso è gratuito.
  • Per i prestiti fino a € 25.000 è previsto un tasso di interesse, rapportato al Rendistato con una maggiorazione dello 0,2% (si può stimare un valore tra 1,2 e 2%).
  • Per aziende fino a 3,2 milioni di ricavi, il testo non prevede invece un tasso minimo nè una durata massima del rimborso prefissata.
  • Procedure: per i prestiti fino a € 25.000, come detto, non ci sarà valutazione del merito di credito. Per le altre categorie (prestiti al 90% o prestiti al 100% Stato più Confidi) ci sarà un’istruttoria bancaria alleggerita: si valuterà solo la struttura economica-finanziaria dell’azienda (esclusa la valutazione andamentale relativa agli ultimi 6 mesi).

(fonte “Sole 24 Ore”)

PERCHÉ ACCEDERE AL FONDI DI GARANZIA E’ CONVENIENTE?

Risucire ad eccedere al Fondo vuol dire avere lo Stato italiano come garante, quindi un ente che le Banche vedono come affidabile al 100%. Il vantaggio è sia per l’impresa, che sfrutta una corsia preferenziale per l’accesso al credito, che per la banca, la quale non rischia niente con un garante come lo Stato e potrà concedere il credito più agevolmente.

COME FUNZIONA

Per prima cosa devi predisporre con il tuo Commercialista una serie di indicatori basati sul tuo bilancio con i quali la banca verifica che rientrino nei limiti imposti dalla normativa. Dopo questo passaggio, la banca, il confidi o altro operatore finanziario (a cui si chiede il finanziamento) inoltra la domanda al Gestore del Fondo, con il consenso dell’imprenditore. In tempi rapidi la richiesta verrà esaminata: in questa sede, il Gestore può richiedere alla banca eventuali informazioni integrative ritenute necessarie per il completamento dell’esame. Una volta terminata questa fase di istruttoria, il Gestore del Fondo comunicherà sia alla banca che al cliente l’esito della richiesta.

Il mio compito anche in questa fase è cercare di supportare le aziende per garantire la loro continuità.

Contattaci se desideri ulteriori informazioni.

Cordiali saluti

Tarabella Dott. Luca